• Publicitate

You and your money - bani, bani, bani

Discutii pe teme economice: conturi, banci, rate, dobanzi, pensii, asigurari, mediul de afaceri, declaratii de venit, taxe. Educatie si planificare financiara.
Răspunde

You and your money - bani, bani, bani

Mesajde Stelian » 25 Oct 2005, 10:47

<a name="SUS"></a>
<a href="#pen">PENSIA DE BATRANETE</a>
<a href="#rrsp">PENSIA PERSONALA - RRSP</a>
<a href="#cec">CUM TREBUIE COMPLETAT UN CEC</a>
<a href="#credit">CREDIT HISTORY - RATING + SCORE</a>
<a name="pen"></a>
PENSIA DE BATRANETE
O persoana care a trait in Canada, fara sa munceasa si fara sa contribuie la planul de pensie (Canada Pension Plan – CPP), poate primi o pensie de batrinete - Old Age Security.
Pensia OAS se plateste oricui care a implinit 65 ani, a trait in Canada minimum 10 ani si este un resident legal la momentul cererii OAS. Pensia OAS e maximum $473/luna si se plateste celor care au trait minimum 40 ani in Canada. Pentru o perioada mai scurta, pensia se plateste proportional, adica cineva care a trait 10 ani va primi 473/40 si inmultit cu 10 = $118.25/luna.
Pentru ca e greu sa traiesti numai din acesta pensie lunara, pensionarii cu venit mic, pina la $12,648/an pot primi un supliment de pensie – Guaranteed Income Supplement ori GIS.
Suplementul GIS e maximum $526.08, deci in exemplul anterior pensia total e de 118.25 + 526.08 = $644.33/luna.
Amindoua pensile sunt indexate in fiecare an cu procentul de inflatie, si sunt impozabile impreuna cu alt venit, cum ar fi pensia din Romania.
Daca pensionarul roman are o pensie mica mica din Romania, de exemplu lei 3,000,000/luna = cca $120/luna sau $1440/an, pensia romana combinata cu cea canadiana nu e un venit sufficient de mare ca sa plateasca impozit.
http://www.sdc.gc.ca/en/isp/pub/oas/oas.shtml
E posibil in viitor ca Romania sa incheie un tratat pentru plata pensiei romane in Canada, asa cum are tratate cu : Croatia, Czech Republic, France, Germany, Greece, Hungary, Israel, Latvia, Lithuania, Slovakia, Slovenia, Turkey, Uruguay si multe alte tari. In situatia asta pensionarul roman va primi o singura pensie combinata de la statul Canadian.
http://www.sdc.gc.ca/en/isp/ibfa/summarytoc.shtml
<a name="rrsp"></a>
PENSIA PERSONALA - RRSP
RRSP e o forma prin care fiecare cetatean isi economiseste banii pentru o pensie personala la implinirea a 65 ani. Banii depusi in RRSP intr-un an sunt scutiti de impozitul pe venit, deci vei plati in anul respectiv mai putin impozit. O depunere in RRSP de $1000 poate reduce impozitul cu cca $250. Un RRSP se poate deschide la orice institutie financiara si poate fi sub forma de cont obisnuit la banca, in bonds, in stocks, etc. Banii sunt proprietate personala a celui care i-a depus si vor fi impozitati numai la inchiderea RRSP, in mod obisnuit, la iesirea la pensie.
Statul permite folosirea RRSP-ului FARA impozitare pentru doua alte cheltuieli definite mai sus : cumpararea unei case sau plata taxelor la universitate sau colegiu.
Suma economisita in RRSP poate fi folosita la cumpararea primei locuinte ca parte din avans. Aceasta suma trebui pusa inapoi in RRSP pe parcursul a 15 ani ca sa continuie sa adune bani pentru pensie. Devine mai convenabil pentru cei care intentioneaza sa-si cumpere casa ca banii sa fie intai depozitati intr-un RRSP si apoi sa fie pusi la avansul mortgage-ului la o locuinta.
Prima actiune reduce impozitul pe anul respectiv, a doua actiune mareste avansul ajutand cumpararea locuintei in conditii mai avantajoase. Pentru ambele actiuni trebuie sa cauti singur institutiile financiare cele mai profitabile pentru aceste tranzactii.
Data limita pentru deschiderea unui RRSP care sa poate fi folosit pentru impozitul pe anul 2005 e sfirsitul lunii februarie 2006.
<a name="cec"></a>
CUM TREBUIE COMPLETAT UN CEC
Un cec de banca necesita urmatoarele :
1. Destinatarul - nu folosi prescurtari; incepe din stinga si daca numele e scurt trage o linie pina la sfirsit ca sa nu poata fi adaugat nimic de altcineva. Unele falsuri s- au facut prin adaugarea in paranteze a unui alt nume lasind impresia ca poate fi incasat de primul nume sau de al doilea.
2. Data - e bine sa folosesti notatia yyyy mmm dd, adica 2004 Nov 03 decit 04/11/03 care poate fi 04 Nov 2003, sau 2004, 11 Mar, sau Apr 11, 2003.
Nu trebuie sa fie mai veche de 6 LUNI pentru ca bancile vor refuza cecul considerat "stale". Uneori si 60 zile poate fi un impediment.
3. Suma - scrisa in litere are intodeauna prioritate fata de cea scrisa in cifre. DE EXEMPLU : $23 (twenty five) da voie bancii sa incaseze $25. Uneori suma nici nu scrie in cifre (stilul vechi) ca sa previna un fals mai usor de facut la cifre.
Atentie la scrisul in litere : incepe din stinga si trage o linie in spatiul pina la capat ca sa impiedici adaugarea altor cuvinte. Separa sutele de zeci prin cuvintul AND.
DE EXEMPLU: Pentru 1,325 = one thousand three hundred and twenty five. Deasemeni evita: thirteen hundred and twenty five.
4. Semnatura - incearca sa-ti faci o semnatura mai complexa care e mai greu de falsificat. Nu semna ca primarul pentru ca sunt banii tai, nu ai primariei !
Reguli generale
Ai grija de cecuri si nu completa semnatura niciodata in alb. Cecul se poate pierde si cineva poate aduga restul si incasa banii.
Nu semna pe spatele cecului pentru ca asta inseamna "endorsement", adica il dai ca plata cuiva care are dreptul acum sa-l incaseze dupa ce semneaza alaturi.
Nu scrie sub linia de la baza cecului - poti distruge imprimarea magnetica sau optica care e folosita de banca.
<a name="usa"></a>
CREDIT HISTORY - RATING + SCORE
Societatea de consum se bazeaza pe credit. Nevoia de a stii cine e bun platnic si poate lua pe credit a creat agentiile de credit care tin evidenta tuturor persoanelor care platesc rate.
In Canada exista doua agentii de credit de la care cei interesati pot obtine “credit history�? al oricui :
Equifax Canada www.equifax.ca 1-800-465-7166 (toll-free)
si TransUnion of Canada www.tuc.ca 1-866-525-0262 (toll-free)
Credit history contine data nasterii, social insurance number, firmele la care ai lucrat, si daca esti casatorit ,cu cine. Mai contine date financiare, cum ar fi daca ai dat faliment, daca ai poprire pe venit, decizii judecatoresti, imprumuturi cu collateral, etc. E important deasemeni si cum platesti datoriile, in timp sau cu cita intirziere.
Pentru ca aceste agentii au datele personale ale fiecarui cetatean, conform legii, ele trebuie sa elibereze GRATUIT titularilor aceasta istorie. Restul celor care vor sa vada istoria altcuiva, cum ar fi bancile, magazinele, proprietarii de apartamente, etc. platesc pentru aceste servicii.
Doua calificative exista in dosarul fiecaruia, bazat pe felul in care isi plateste imprumutul sau ratele : “credit rating�? si “credit score�?.
CREDIT RATING De fiecare data cind imprumuti bani de la o institutie financiara, carte de credit, magazin, patron sau institutie de invatamint, asta se inregistreaza in dosarul personal. Felul in care platesti imprumutul iti confera credit rating in felul urmator :
R0 = Too new to rate; approved but not used
R1 = Pays within 30 days of payment due date
R2 = Pays in more than 30 days, but not more than 60 days
R3 = Pays in more than 60 days, but not more than 90 days
R4 = Pays in more than 90 days, but not more than120 days
R5 = Account is at least 120 days overdue, but is not yet rated "R9"
R7 = Making arranged regular payments to settle your debts
R8 = Repossession (voluntary or involuntary return of merchandise)
R9 = Bad debt; placed for collection; moved without giving a new address
CREDIT SCORE
Scorul creditului e un numar obtinut din mai multe variabile ale dosarul de credit.
Scorul inventat de agentia Fair Isaac & Co., numit FICO are un maxim de 900 puncte. Variabilele componente sunt :
- cum iti platesti datoria (35% sau max 315 puncte) care se bazeaza pe rating-ul mentionat anterior.
- cite datorii ai in conturile bancii, procentul datoriei din limita de credit (30% sau max 270 pct)
- de cind ai inceput sa ai datorii (15% sau max 135 pct)
- cereri privind credit history, cit cereri, conturi deschise recent (10% sau max 90 pct)
- cite linii de credit sunt deschise (10% sau max 90 pct).
Un FICO de 850 puncte se considera un foarte bun platnic, pe cind un scor FICO de 300 pct e pentru un platnic cu risk foarte mare.
Ca sa ai o istorie a creditulu cit mai buna e bine sa faci urmatoarele :
1. Cere la cca un an isoria creditului personal de la ambele agentii de credit. Corecteaza imediat greselile lor. Pentru asta trimite o explicatie a situatiei. Agentia va trimite o copie la sursa greselii si va corecta greseala.
2. Plateste ratele si chitantele la timp. Chiar daca o carte de credit iti da o peroada de “gratie�? foloseste-o rar pentru ca iti reduce scorul FICO.
3. Pastreaza intre doua si patru carti de credit; mai multe carti indica ca esti inglodat in prea multe datorii.
4. Pastreaza procentul datorii/venit de cca 20 %.
5. Plateste intodeauna mai mult decit minimum necesar pe o carte de credit. Nu numai ca platesti o dobinda mult prea mare, dar iti strici si istoria creditului.
Ambele agentii folosesc aceiasi formula pentru FICO, desi fiecare are un nume diferit: Beacon la Equifax si Empirica la TransUnion. Din cauza surselor diferite aceiasi persoana are de obicei un FICO diferit la fiecare agentie.
Sursele financiare pot sa dea informatii eronate si asta ramine in credit history pe perioada de 6 ani. E bine ca inainte cu cca 90 zile de a face o cumparatura majora in rate sa obtii credit history de la fiecare ca sa ai timp sa corectezi greselile in calculul scorului FICO.
Poti sa obtii GRATUIT prin posta un credit report al istoriei personale de la
Equifax: https://www.econsumer.equifax.ca/ca/main?lang=en (click in dreapta jos pe Free credit file !!) sau
de la TransUnion la www.tuscores.ca/content/page.jsp?id=/tu ... cale=en_CA
Statisticile arata ca cei care au o istorie lunga a creditului sunt mai buni platnici decit cei care au o istorie scurta. In acelasi timp cei care deschid mereu carti de credit si nu-si platesc la timp cheltuielile sunt rau platnici si au de obicei un FICO scazut. E bine sa cauti sa iei pe credit numai cand ai nevoie, intre timp pastreaza datoriile la minim si achita-le la timp. Scorul FICO se va imbunatati cu trecerea timpului.
O sursa de informatii utile privind credit history e la :
www.which-credit-card-or-credit-report- ... report.htm
Poti primi gratuit mai multe brosuri care explica in termeni simpli ce inseamna tranzactiile financiare printre care si “credit history�? de la Canadian Bankers Association - www.cba.ca/en/publication_list.asp

<a href="#SUS">BACK UP</a>
A little knowledge is a dangerous thing
Stelian
Imi place aici si raman...
Imi place aici si raman...
 
Mesaje: 177
Membru din: 16 Oct 2005, 10:04
Localitate: Ontario
A multumit: 0 data
I s-a multumit: 0 data

Publicitate

Mesajde biceps » 09 Mai 2010, 18:49

Pensia de batranete se acorda doar persoanelor care raman in Canada dupa acea varsta ori se acorda tuturor celor ce-si pastreaza rezidenta dar traiesc in USA sau alta tara (evident, cu depunerea income taxe in fiecare an)?
biceps
Am aflat de voi...
Am aflat de voi...
 
Mesaje: 62
Membru din: 14 Sep 2003, 15:35
Localitate: Montreal,Qc,CA
A multumit: 0 data
I s-a multumit: 0 data

Pensia de batrinete si pensia de stat in Canada

Mesajde Stelian » 12 Apr 2017, 17:55

Cei care au trait cel putin 10 ani in Canada dupa varsta de 18 se califica pentru pensia OAS Old Age Security = pensia de batranete.
Cei care au trait in Canada 40 ani primesc pensia OAS in intregime adica $578.53/luna, altfel suma primita e proportional cu anii traiti in Canada, de exemplu un pensionar cu 15 ani in Canada va primi numai 578.53/40 X 15 ani = $216.95/luna.

Pentru ca Romania si Canada au semnat un tratat sa-si ajute pensionarii, cei veniti de curand din Romania, la varsta de 65 ani pot sa-si completeze dosarul de pensie pentru pensia romaneasca in Canada si sa primeasca si pensia Canadiana OAS, chiar daca nu au trait minimum de 10 ani in Canada

Dupa o perioda de 20 ani traiti in Canada, pensionarul roman poate sa paraseasca Canada si sa primeasca pensia OAS in continuare indiferent unde va trai in lume.

In plus, un pensionar rezident in Canada, singur, vaduv sau divortat, cu venit mic (sub $17,544/an) poate primi si GIS supliment de $864.09/luna, pentru un total de $1442.62/luna.

Daca pensionarul a lucrat in Canada si a contribuit la Canada Pension Plan CPP (retineri din salariu) el va primi si pensia de stat CPP proportional cu numarul de ani lucrati si conributiile lunare. Pensia CPP e in medie de $685.11/luna cu un maximum de $1114.17/luna.
A little knowledge is a dangerous thing
Stelian
Imi place aici si raman...
Imi place aici si raman...
 
Mesaje: 177
Membru din: 16 Oct 2005, 10:04
Localitate: Ontario
A multumit: 0 data
I s-a multumit: 0 data

Re: You and your money - bani, bani, bani

Mesajde capsunar » 12 Apr 2017, 18:51

Un articol mai slab pe tema asta nu am vazut de mult. Nu imi e clar daca asta intra sau nu la propaganda ca sant elemente f importante omise si postul suna de parca poti sa castigi la loto. Deci sumele se aduna dar.... sant cateva chestii care nu dau bine si ai uitat sa le spui si ma refer la clawback.
In principiu pt fiecare $2 facuti peste o anumita suma ti se ia $1 atat din GIS cat si din OAS cu threshold diferit
CPP si ce scoti din RRSP se considera si el venit si se scade din OAS si GIS.
Aici e un tabel cu venitul din anul precedent si cat primesti (pt 40) ani. Pt 20 ani stati in Ca suma mai realista pt cineva venit in jur de 30 ani e jumate.
https://www.Canada.ca/content/dam/canad ... n-2017.pdf

In plus, cei 40 ani rebuie traiti in Ca dupa 18 ani.
GIS e si el reportat la nr de ani traiti in Ca
RRSP-urile esti obligat sa le transferi intr-un RRIf la varsta de 71 ani si sa scoti minim 0.05% din valoare in viecare an care se adauga ca venit la pensie si scade valoarea GIS + OAS

Un calcul simplu, un RRSP de 100 000 ne duce la urmatoarea situatie: de la 70 ani trebuie sa scoatem obligatoriu cca 7 000 pe an iar
http://www.taxtips.ca/calculators/rrsp- ... ulator.htm
pt cei 7 000 scosi, pensia OAS + GIS se reduce pt cei 20 ani de Ca la cca 500 pe luna. Daca luam in considerare si veniturile din CPP sa zicem un 300 pe luna ajungem la un total de 10 000 venituri pe an iar OAS + GIS devine cca 400 pe luna. Deci veniturile unui pensionar dupa 20 ani de Ca RRSP + CPP+ OAS + GIS sint cam 1300 pe luna.

Daca consideram si o chirie de apartament in BC sau 2 in QC adica cca 800 net pe luna avem inca 5 000 la venit ( am presupus 2 persoane proprietare cu 50% ) i OAS + GIS devine cca 300 pe luna adica mai nimic. Suma totala insa creste nitel avem Chirie + RRSP + CPP + OAS + GIS cca 1600 pe luna venit.
capsunar
Mereu prezent...
Mereu prezent...
 
Mesaje: 2937
Membru din: 29 Iun 2013, 10:37
Localitate: CA
A multumit: 51 ori
I s-a multumit: 409 ori

Re: You and your money - bani, bani, bani

Mesajde Gator » 13 Apr 2017, 07:58

capsunar scrie:....


Capsunare, sperii lumea. Cineva de pe forum a zis clar ca pensionarii canadieni se plimba toata batrinetea prin Florida, Mexic, Bahamas ... si alte cruzuri.
Avatar utilizator
Gator
Mereu prezent...
Mereu prezent...
 
Mesaje: 4721
Membru din: 16 Mar 2006, 10:20
Localitate: Alberta
A multumit: 54 ori
I s-a multumit: 333 ori

Re: You and your money - bani, bani, bani

Mesajde geomaticianu » 13 Apr 2017, 10:10

Gator scrie:
capsunar scrie:....


Capsunare, sperii lumea. Cineva de pe forum a zis clar ca pensionarii canadieni se plimba toata batrinetea prin Florida, Mexic, Bahamas ... si alte cruzuri.


Daca locuiesti intr-un cartier civilizat vei ramane surprins cat de multi pensionari isi traiesc vacantele si iernile in sud.Daca stai cu chirie intr-o grota,intr-un cartier de etern-sociali si lucrezi pe 10 $/h la impinge-tava sau chiar tu un caz social atunci toate zilele ti se vor parea la fel.Atunci vei incepe sa te smiorcai pe forumuri si sa pui linkuri Google care sa iti justifice esecul.

Apropos,merg in Romania,sa vad frumusetile patriei.Vreti sa ma intorc cu un film sa mai aveti ceva subiecte ca déjà e seceta pe aici?!
Fac curse ilegale de melci :!:
Avatar utilizator
geomaticianu
Sunt de-al casei...
Sunt de-al casei...
 
Mesaje: 667
Membru din: 24 Dec 2015, 21:49
A multumit: 107 ori
I s-a multumit: 129 ori

Următorul

Înapoi la Canada - Rubrica economica - Economii, investitii, credite, afaceri

Cine este conectat

Utilizatorii ce navighează pe acest forum: Niciun utilizator înregistrat şi 8 vizitatori

  • Publicitate